Az utóbbi időszakban a magyar lakáshitel piaca kiemelt figyelmet kapott, hiszen a kamatok és a jegybanki döntések közvetlenül befolyásolják a hitelfelvevők pénzügyi terheit. A legfrissebb elemzés azt vizsgálja, milyen feltételeket kínálnak jelenleg a bankok. Vajon közeleg az olcsóbb hitelkamatok időszaka az MNB kamatpolitikájának változása nyomán. – írta a Portfolio.
Lakáshitelek jelenlegi helyzete
A hazai lakáshitelpiacon továbbra is jelentős részarányt képviselnek a piaci alapon kínált hitelek, annak ellenére, hogy az MNB és a kormány által támogatott programok, mint például az Otthon Start, egyre nagyobb szerepet kapnak. A vizsgált időszakban az Otthon Start Program már a lakáshitel‑piac több mint 70 %-át adja összegszerűen. Azonban darabszám szerint még mindig minden harmadik szerződés piaci hitelként születik meg. Ez azért van, hiszen a támogatott konstrukció nem mindenki számára elérhető vagy elegendő. Ez azt jelenti, hogy még mindig sok hitelfelvevőnek kell szembenéznie a piaci kamatokkal, amelyek jelenleg körülbelül 6,5 % körül vannak.
Jegybanki kamatvárakozások és a hitelkamatok kapcsolata
A legfontosabb közgazdasági tényező, amely befolyásolhatja a lakáshitelek kamatszintjét, a Magyar Nemzeti Bank irányadó alapkamatának alakulása. A jegybank 2024 szeptembere óta változatlanul 6,5 %-on tartja az alapkamatot. Ez hosszabb időre rögzíti a pénz drágaságát a gazdaságban, és közvetlenül hat a bankok forrásköltségére is. Az elemzők és piaci szereplők szerint azonban a februári inflációs adatok után „minden akadály elhárulhatott” az alapkamat csökkentése elől, és a közelgő MNB‑döntés során a monetáris tanács akár módosíthatja is ezt a rátát. Ez azt jelentené, hogy a bankközi kamatok is követhetik a trendet és egyre inkább eltávolodhatnak az alapkamat szintjétől, ami potenciálisan alacsonyabb hitelkamatokat eredményezhet a lakáshitelpiacon.
Banki ajánlatok és a lakáshitel kondíciói – hol tartanak most a kamatok?
A jelenlegi piaci helyzetben a bankoknál elérhető lakáshitel‑kamatok átlagosan körülbelül 6,2–6,3 % körül mozognak, ha a bankközi referenciahozamokhoz viszonyítjuk az adásvételi kamatokat. Ez azt jelzi, hogy bár a jegybanki alapkamathoz képest valamivel alacsonyabbak a hitelkamatok, de még mindig komoly terhet jelentenek a hitelfelvevők számára, különösen hosszabb futamidejű konstrukciók esetén. Ha a jegybank csökkenti az alapkamatot, akkor az hosszabb távon csökkentheti a forrásköltséget, amire a bankok olcsóbb hitelkamatokkal reagálhatnak. Ez különösen fontos lehet azoknak, akik most tervezik a lakásvásárlást vagy hitelkiváltást.
Mit jelent ez a lakáshitel felvevői számára?
Ha valóban sor kerül alapkamat‑csökkentésre a közeljövőben, akkor a lakáshitelkamatok csökkenése is valószínűbbé válik. Ez mérsékelheti a törlesztőrészleteket, és javíthatja a hitelfelvételi kedvet Magyarországon. Ugyanakkor ez még nem automatikus: a bankok saját kockázati megítélése, a versenyhelyzet és egyéb tényezők is befolyásolják, hogy milyen mértékben és mikor csökkennek ténylegesen a hitelkamatok.
Kép forrása: Getty Images
